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A Diferencia de UnitedHealth, Aetna y Anthem Aseguran que Permanecerán en Los Mercados de ACA

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Por Ana Radelat

Washington – Es posible que UnitedHealth renuncie a los mercados de seguros del país, pero Aetna y Anthem afirman que se quedarán y trabajarán con los problemas en los mercados.

La mayor aseguradora por valor de mercado de EE.UU., UnitedHealth, indicó esta semana que espera perder hasta $500 millones en ventas de coberturas el próximo año bajo la ley Affordable Care.

Indicó que es probable que deje los mercados estatales hasta 2017 si no logra percibir ganancias.

Esto centró la atención en los otros competidores más grandes de los mercados de la Ley de Cuidado de Salud Asequible donde millones de estadounidenses compran seguros: Anthem y Aetna.

UnitedHealth vende menos pólizas en los mercados estatales que Anthem o Aetna. En Connecticut, UnitedHealth apenas vendió un 2 por ciento de las pólizas adquiridas en el mercado estatal este año.

Anthem Blue Cross Blue Shield participa en 14 mercados estatales.

Joseph Swedish, presidente y CEO de Anthem, dijo que su compañía ha ofrecido más de 1.000 nuevos tipos de seguros en estos estados, “más que cualquier otra compañía de seguros de salud.”

“Como líder en este momento de transformación de asistencia para el cuidado de la salud sin precedentes, Anthem mantiene su compromiso de mejorar el acceso a un cuidado de salud asequible y de alta calidad para todos nuestros miembros dentro y fuera de los mercados de seguros y continuar nuestro diálogo con los formuladores y reguladores políticos sobre cómo podemos mejorar la estabilidad del mercado individual”, dijo el Swedish.

Si tiene éxito un proyecto de fusión con Cigna, Anthem podría extender su alcance a algunos mercados más, pero Cigna no es un competidor grande en los mercados.

A pesar del compromiso de Swedish con ACA, el representante Darrell Issa, R-California, y enemigo de Obamacare, predijo, “Si United Healthcare se va, la Blues no tardarán mucho en seguirles.”

El CEO de Aetna Mark Bertolini dijo en una conferencia telefónica el 29 de octubre a los inversores que “es demasiado pronto para renunciar a ACA y a los mercados”.

“Aún lo vemos como una gran oportunidad”, dijo Bertolini.

Aetna ofrece pólizas en 17 mercados, una cifra que podría crecer si logra un proyecto de fusión con Humana.

Aetna está perdiendo dinero en ese negocio, indicó el gerente de finanzas Shawn Guertin en una conferencia de Cuidado de Salud de Credit Suisse a principios de este año.

“El negocio de los mercados no es rentable”, dijo Guertin.

Sin embargo, agregó: “Creo que podemos hacer una mejora en el negocio.”

Él dijo que Aetna se vio obstaculizada cuando puso precio a sus pólizas de seguro porque “no teníamos ni una pizca de datos” sobre los factores de riesgo de sus nuevos asegurados.

“Sabemos mucho más hoy sobre este negocio”, dijo, “empujando aumentos de tarifas del 13 al 16 por ciento” en las pólizas de mercado.

También dijo Aetna “ha tomado una decisión de no participar en ciertos mercados”.

Aetna no vende pólizas en el mercado de Connecticut, Access Health CT, aunque una vez pensó en hacerlo. La compañía está saliendo de los mercados de Utah y Kansas este año.

“Yo creo que podemos incursionar en este negocio para el año 2016”, dijo Guertin.

El anuncio de UnitedHealth sobre los intercambios de ACA fue sorprendente porque, hasta hace un mes, la compañía estaba promocionando futuras perspectivas de crecimiento para ese negocio. ¿Qué pasó?

Bill Melville, analista senior de Decision Resources Group que se enfoca en los mercados de ACA, dijo que el fracaso de las cooperativas de seguros, proveedores de cobertura de salud sin fines de lucro usualmente de propiedad de un grupo de médicos, hospitales y dueños de negocios, dio lugar a una “agitación” en los mercados de cuidado de salud.

Esto es porque el cierre de esas cooperativas en varios estados, el más reciente en Nueva York, ha puesto a cientos de miles de personas nuevamente buscando pólizas en esos mercados, y “hay una preocupación de que están más mayores y enfermos”, dijo Melville .

Por otro lado, dijo, aquellos jóvenes sanos denominados “invencibles” no están inscribiéndose a un seguro de salud en los mercados en el número que las aseguradoras habían esperado.

Por ahora, ACA parece estar a salvo, pero la salida de otra gran compañía de seguros de los mercados podría significar un verdadero problema, dijo.

“Por mucho que la gente ha estado alborotando sobre UnitedHealth, Anthem sería un canario mucho más grande en una mina de carbón”, dijo Melville.

Horas después que UnitedHealth emitiera su declaración sobre los mercados esta semana, los Centros de Servicios de Medicaid y Medicare emitieron un aviso indicando que buscarían fondos adicionales para apuntalar un programa que tenga como objetivo reducir el riesgo que las aseguradoras enfrentan al establecer primas en los nuevos y desconocidos mercados.

“En caso de un déficit para el año 2016, el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) explorará otras fuentes de financiación para el pago de corredores de riesgo, sujeto a la disponibilidad de créditos”, dijo el anuncio. “Esto incluye trabajar con el Congreso en la financiación necesaria de los pagos pendientes de los corredores de riesgo”.

El programa de corredores de riesgo compara los “costos permisibles” de cada aseguradora, o reclamos más otros gastos permitidos, con el “importe objetivo” de la aseguradora, que se determina a través de una fórmula que resta los gastos de administración de las primas cobradas.

Si el importe fijado de una aseguradora excede sus costos permitidos por más de un determinado porcentaje, entonces paga al programa. Si los costes admisibles de una aseguradora superan su importe fijado por más de un determinado porcentaje, el asegurador puede cobrar del programa.

CMS anunció a principios de este año que las aseguradoras presentaron $2.870 millones en reclamos de corredores de riesgo para 2014, mientras que sólo debieron $362 millones en contribuciones de corredores de riesgo. Así que se reducirán los pagos a las aseguradoras que han sufrido en el mercado, a menos que la CMS encuentre más dinero para el programa.

Los fracasos de las cooperativas de seguros de salud en todo el país se han atribuido, al menos en parte, a los pagos reducidos de los corredores de riesgo.

“Hemos sido muy claros con la administración sobre los serios desafíos que enfrentan los consumidores y planes de salud en este mercado de salud”, dijo la Presidenta y directora ejecutiva de America’s Health Insurance Plans, Marilyn Tavenner. “Más recientemente, cerca de 800.000 estadounidenses han sufrido interrupciones de cobertura como resultado del déficit significativo e inesperado del programa de corredores de riesgo. Cuando los planes de salud no pueden confiar en el gobierno para cumplir con sus obligaciones, entonces los individuos y las familias se ven perjudicados”.

http://ctmirror.org/2015/11/20/unlike-unitedhealth-aetna-anthem-say-they-will-stay-in-aca-exchanges/

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